Je hypotheek herfinancieren

Herfinanciering is in feite een nieuwe hypotheek. Dat betekent dat het hypotheekproces vanaf het begin opnieuw wordt opgestart. Laten we zeggen dat u een hypotheek met vaste rente hebt die over een periode van 30 jaar wordt afgelost met een rente van 4,1 procent. Vijf jaar nadat u uw hypotheek hebt afgesloten, daalt de rente door marktomstandigheden tot 3,4 procent voor dezelfde FRM met een looptijd van 30 jaar. In dit geval heeft het alle zin om te herfinancieren. Vaak kun je met spoed geld lenen zonder bkr toetsing, ook als je een hypotheek herfinanciert. 

Waarom oversluiten?

Afgezien van het profiteren van een lagere rente, zijn er verschillende andere redenen waarom huiseigenaren ervoor kiezen om te herfinancieren. Deze omvatten:

– overstappen van vaste rente naar variabele rente, of omgekeerd – strategisch bij het bepalen van toekomstige rentepatronen

– wijziging van de aflossingstermijn, hetzij om de lening sneller af te lossen, hetzij om de aflossing te spreiden en zo de maandelijkse betalingen te verlagen

– het verwijderen of toevoegen van een naam om de eigendomsrechten van het eigendom te vernieuwen

– het eigen vermogen van het huis aan te boren om het als contant geld op te nemen

Waarom niet herfinancieren?

Maar hoe goed de marktomstandigheden ook zijn, herfinancieren is nog steeds niet voor iedereen weggelegd. Bij herfinanciering draait alles om timing en er zijn verschillende overwegingen die u ook moet laten meewegen voordat u besluit uw hypotheek te verlengen. Vaak is het niet mogelijk om maar voor 200 euro lenen of herfinancieren. De meest voorkomende redenen waarom u zou moeten heroverwegen herfinanciering kunnen zijn:

– U zit te diep in uw hypotheekbetalingen. Experts zeggen dat als u 1500 euro lening meer dan 10 tot 15 jaar heeft betaald, het misschien niet verstandig is om te herfinancieren.

– Afsluitkosten zijn duur. Gewoonlijk kosten ze ongeveer 3 tot 6 procent van uw uitstaande leensaldo en vormen ze de meeste wegversperring onder huiseigenaren die een herfinanciering overwegen.

– Uw huis heeft niet genoeg eigen vermogen. In dit geval zal uw aanvraag hoogstwaarschijnlijk worden afgewezen.

– Uw hypotheek terugbetalen betekent dat u de hele hypotheekaffaire langer moet aflossen.

Stappenplan voor herfinanciering

Wanneer u besluit tot een herfinanciering, overweeg dan beide kanten van de medaille en zorg ervoor dat u uw financiële situatie goed hebt afgewogen tegen het risico van het dragen van de schuld tot de volledige looptijd. En, als u ooit besluit het erop te wagen, volg dan de juiste stappen voor een succesvolle herfinanciering:

1.     Bereid de nodige documenten voor. Een van de meest voorkomende redenen voor vertraging in het luiten van de herfinanciering is vertraging in de documenten. Zorg ervoor dat u uw papieren klaar heeft, ingevuld, gecontroleerd op echtheid en juistheid, en stuur ze zo snel mogelijk door naar uw geldschieter.
2.     Vind de lening die bij u past. U hoeft geen zaken te doen met dezelfde geldschieter die uw eerste hypotheek financierde. U kunt navraag doen bij verschillende geldverstrekkers en een schatting vragen van hun renteaanbiedingen. Pro tip: overweeg andere financieringsalternatieven zoals kredietunies als u op rente wilt besparen.
3.     Laat uw eigendom taxeren. Een taxatie bepaalt de marktwaarde van uw huis. Het proces van de hypotheekherfinanciering gaat pas verder als deze waarde is vastgesteld. Daarom is het belangrijk dat u samenwerkt met uw taxateur.
4.     Doorloop het acceptatieproces. De underwriter zal uw documenten evalueren en beslissen of u in aanmerking komt voor de herfinanciering. Andere documenten kunnen op verzoek worden verlangd, dus wees klaar om te leveren.
5.     Bespreek de voorwaarden en bekijk de goedkeuring van de lening. De goedkeuringsbrief bevat voorwaarden waaraan u moet voldoen voor het afsluiten. Bekijk en lees de kleine lettertjes.
6.     Lock in recht. Locking in beschermt u tegen toekomstige tariefstijgingen. U bent niet verplicht om vooraf te locken, maar er wordt een vergoeding in rekening gebracht als u uw beslissing opschort. Hoe langer u vastzet, hoe hoger dat bedrag. De typische lock-in periode is tussen een week en 60 dagen. De lock-in kosten kunnen worden samengesteld bij het afsluiten.
7.     Bestel uw lening documenten. Vraag uw geldschieter om verduidelijking van de afsluitkosten om er zeker van te zijn dat er geen problemen zullen zijn op de afsluitdatum. Dan, plan uw ondertekening datum.
8.     Ondertekening en afsluiting. Aanvullende identificatie documenten kunnen verder nodig zijn in dit stadium. U krijgt 3 dagen om te annuleren. Na het verstrijken van deze termijn ontvangt u een HUD-1 formulier met de officiële afsluitingsverklaring. Bewaar persoonlijke kopieën van deze documenten.

Written by wpadmin